La maison votera sur la facture pour réduire les prêts étudiants conjoints au conjoint – The Washington Submit

Un programme fédéral transitoire visant à combiner les prêts étudiants des couples mariés a piégé des dizaines de débiteurs dans des prêts qui pourraient être inéligibles aux initiatives d’allégement de la dette, y compris celle récemment lancée par le président Biden idée d’annulation de prêt.

Maintenant, les démocrates locaux sont sur le point d’adopter une législation permettant aux débiteurs d’entasser leurs prêts de consolidation conjoints, leur donnant une nouvelle voie contre la dette le soulagement. La Chambre doit voter mardi sur la loi sur la séparation des prêts de consolidation conjointe, qui est devenue une fois commune par le Sénat en juin.

Sénateur. Étiquette R. Warner (D-Va.) et Obtenir. David E. Tag (DN.C.) a lancé la facture trois fois depuis 2017. Alors qu’ils ont obtenu une augmentation bipartite au fil du temps, certains républicains étaient impatients de permettre à la Division de l’éducation d’interrompre un contrat selon la phrase d’un complice sans aucun document légal pour encourager leurs allégations d’abus ou de négligence.

“Nous avons une certaine opposition, mais c’est certainement une facture bipartite et bicamérale et c’est gratifiant de travailler sur cette base”, a reconnu Tag vendredi. “C’est une sorte de leçon de choses sur la difficulté d’obtenir des problèmes qui semblent modérément gênants, et celui-ci m’a donné à plusieurs reprises l’influence gênante.”

Tag et Warner ont repris le difficulté il y a plusieurs années après des rencontres séparées avec des électeurs voulant démêler leurs prêts étudiants de ceux de leurs faibles compagnons. Warner a reconnu avoir été contacté une fois par une mère de deux enfants à McLean, en Virginie, dont l’ex-mari violent a refusé de payer sa part de leur prêt commun, la laissant responsable d’avoir son salaire a été saisi alors qu’elle luttait pour suivre les paiements.

Pour Tag, le problème est devenu une priorité vers 2006 après avoir entendu de personnes qui ont également été prises dans des prêts avec des partenaires abusifs ou irresponsables sans aucun recours. “Nous avons entendu parler de cas de violence domestique qui n’empêchaient pas la réconciliation, mais la responsabilité conjointe de ces tâches ne fonctionnait plus”, a reconnu Tag. “Les résultats ont été sévères, le classement de crédit des gens étant ruiné, les salaires étant saisis.”

Plus que 000, 300 les gens ont mélangé leurs dettes grâce au programme de consolidation des conjoints entre 1993 et 2006, essentiellement basé entièrement sur les connaissances fédérales acquises par le Student Borrower Protection Heart. Les couples ont accepté d’être tenus également responsables de la dette de formation d’un autre en échange d’une redevance unique et d’un taux d’intérêt inférieur.

Les lacunes du programme sont devenues évidentes à mesure que les débiteurs s’en rendaient compte. Il n’y avait alors aucun moyen d’entacher la dette commune, même en cas de violence domestique ou de divorce. Le Congrès a mis fin aux regroupements de conjoints en 2006, mais n’a plus mis en place de programme permettant aux gens de quitter le programme. Alors que bon nombre des prêts ont été remboursés au fil du temps, il existe des prêts reposant sur 770 finaux, essentiellement basés entièrement sur les connaissances fédérales.

“Nous ne sommes plus assez nombreux pour avoir un impact sur une élection, il n’y a donc plus eu assez de motivation politique pour gagner autre chose”, a reconnu Lori Klein, 58, une mère célibataire de deux enfants à Raleigh, en Caroline du Nord, qui a ajouté: “n’importe qui peut découvrir à quel point cette divulgation est folle”. Elle a du mal à rembourser un prêt de conjoint depuis elle a reconnu que son mari avait abandonné la famille et a déménagé en Turquie en 2006.

À l’époque, Klein est devenue une mère au foyer et n’utilisait pas de source de revenus, $300 en économies financières et $50,000 dans les prêts étudiants conjoints. Son mari n’a fait aucun paiement ni n’a équipé l’enfant d’une amélioration. Klein a reporté les remboursements de son prêt alors qu’elle tentait de préserver la famille à flot. Passe-temps a collecté et a conduit le solde à plus de $ 205, 50 à ce niveau.

“C’est devenu une bénédiction de sortir de la relation et de ne plus profiter de mes enfants qui grandissent avec quelqu’un qui chérit mon ex-mari , mais cette dette a été un nuage sombre sur moi pendant des années », a-t-elle reconnu. “Si j’obtiens un accord à ce sujet, je pourrais économiser de manière agressive pour la retraite.”

Si la loi est commune et promulguée, les débiteurs chérissent Klein pourraient séparer leurs prêts selon le pourcentage initial qu’ils Étant donné que ses prêts de formation représentaient environ 55% de l’obligation réelle, elle pourrait être en paiement de cette belle quantité.

En dessous du montant de la facture, les deux nouveaux prêts hypothécaires fédéraux bénéficieraient des mêmes taux d’intérêt que le prêt de consolidation conjoint. Chaque emprunteur serait également prêt à transférer les paiements éligibles effectués sur le prêt conjoint en opposition au programme de remise de prêt du transporteur public, qui efface le solde des fonctionnaires après 000 années de paiements et de transporteur.

Cette aide finale est terriblement attrayante pour Michelle Gladu, une employée sociale à Syracuse, NY, avec $50,000 en dette étudiante. Gladu, 50, est tombée par hasard sur les obstacles de la consolidation de son conjoint l’année dernière lorsqu’elle a tenté de tirer le meilleur parti d’un élargissement momentané du programme d’annulation de prêt .

Gladu avait entendu parler de personnes ayant des prêts de l’ancien programme fédéral de prêts à l’éducation familiale consolidant leur dette pour tirer le meilleur parti d’une renonciation élargissant temporairement l’accès au programme de pardon des prêts des transporteurs publics . Mais elle s’est rendu compte qu’elle ne pouvait plus reconsolider son prêt commun pour gagner le même.

” Être prêt à séparer les prêts signifierait que je pourrais “noter pour le programme de pardon des prêts des opérateurs publics” et même le pardon opposé que Biden n’a pas lancé il y a trop longtemps “, a reconnu Gladu, qui a travaillé dans le secteur public pendant plus de 20 années. “Ne plus avoir cette dette pourrait être un encouragement gracieux alors que mon mari et moi vieillissons.”